Blog de Cuentas Corrientes

Si un día revisa sus cuentas bancarias y ve que todo su dinero se esfumó, no le extrañe que esté en el exterior. Esto no se trata de una nueva promoción de algún banco, y mucho menos de un regalo que le dará su entidad por fidelidad. Se trata de una advertencia por el aumento de los llamados timos bancarios.

La policía española ha confesado sentirse “impotente” ante esta situación que resulta muy, pero muy difícil controlar y, sobre todo, poder capturar a los responsables que han logrado llevar a sus bolsillos miles de millones de euros provenientes de las cuentas bancarias de cientos de españoles. Sus habilidades son definitivamente las de unos dioses de las finanzas “extrajudiciales”.

Las autoridades europeas conocen perfectamente los pasos de estos estafadores, pero siempre llegan tarde. Cuando Alejandra (nombre ficticio) denunció a la policía que le habían sustraído de su cuenta 18.000 euros, ya el estafador había sacado el dinero a un país de Europa del este. ¿Podrá recobrarlo? Es casi imposible una vez que sale de las fronteras europeas.

Resulta aún más difícil cuando el dinero llega a América Latina, donde las mafias han visto una especie de paraísos fiscales para los fraudes de cuentas bancarias.

Existen cientos de modus operandi que han sido explicados hasta la saciedad. El más importante es el phishing mediante mails ficticios en los que se les pide al propietario de la cuenta bancaria que de todos sus datos. Aquí la habilidad del receptor es clave para evitarlo. Pero existe otro: el de los virus. Con ese es una aventura batallar, y generalmente se pierde.

Se trata de virus electrónicos que inyectan a ciertas bases de datos para poder realizar operaciones sin que nadie se entere, especialmente la propia entidad. Aunque la mayor parte de los bancos en Europa ya están curados en salud con este tema, los virus alcanzan a víctimas de forma individual. Por lo que se recomienda nunca utilizar los ordenadores de los cyber para hacer transacciones o revisar sus finanzas. El estafador podría estar a su lado y usted no se daría cuenta.

En esta pelea por proteger el dinero quien debe tomar la batuta es el propio ahorrador. Nadie cuida mejor de algo que el mismo propietario. En estos casos lo mejor es mantener reserva de sus cuentas bancarias. No le diga a nadie dónde tiene depositado su dinero ni los bancos que visita. Tampoco manifieste si tiene planes de abrir una cuenta. La discreción en estos casos es el mejora aliado.

Ni la misma gente de iBanesto habrá podido asimilar el éxito que ha tenido lo que ahora consideran su producto estrella: la Cuenta Azul.

Desde que salió esta cuenta bancaria a pelear en la dura batalla de la captación del pasivo, su receptividad ha sido insuperable, ganándose la confianza de sus miles de clientes en toda España.

La filial online de Banesto ha logrado triunfar en la campaña de la captación de capital, muy a pesar de las turbulencias financieras. Sus productos azules han sumado más de 400 millones de euros recabados, gracias a que han logrado sumar a su lista más de 50.000 clientes desde mayo.

Es que sus características son de envidiar. La Cuenta Azul remunera a sus clientes con un 6,10% TAE, mientras que la Banesto Cuenta Nomina le devuelve a sus clientes el 3% de los recibos domiciliados.

iBanesto ha apostado por ser líder en el modelo “low cost banking” y lo ha conseguido. Aunque tiene un gran competidor con una alta calidad de productos como lo es ING Direct con su Cuenta Naranja.

Pero en medio de esta feroz competencia el más beneficiado es, y será, el cliente. Porque desde que iBanesto anunció sus productos azules, ING subió las remuneraciones de sus cuentas bancarias y ha endurecido su campaña para captar más inversores y mantener la fidelidad de sus clientes.

Como todos hemos escuchado el Gobierno ha ampliado en dos años el plazo de las Cuentas ahorro-vivienda. Anteriormente el plazo para adquirir una vivienda eran cuatro años y a partir de ahora, serán seis. Para quien no lo sepa, una Cuenta ahorro-vivienda es una cuenta de ahorro especial cuya finalidad es la futura adquisición de vivienda. Su característica más importante es que se pueden deducir fiscalmente las cantidades aportadas a la misma con la condición de que se destinen efectivamente esas cantidades a la adquisición de primera vivienda habitual. Una vez transcurrido este plazo, los contribuyentes tendrán que devolver a Hacienda las deducciones de las que se han beneficiado si no se han comprado una vivienda

Sin embargo, no todo son buenas noticias. A pesar de que la ampliación de las Cuentas de ahorro-vivienda nos permitirá tener más margen para la compra de nuestra vivienda, también tiene desventajas e incluso inconvenientes.

Por una parte, sólo se mantendrá el derecho a deducción en el IRPF durante los primeros cuatro años. Por lo cual, aumenta el plazo pero no la rentabilidad.

Por otra parte, esta medida está llena de contradicciones. Aunque el Gobierno ha reiterado que se trata de un cambio motivado por la “coyuntura actual”, en la que es complicado tanto adquirir una vivienda como conseguir un crédito hipotecario parece que olvidó, en un primer momento, que con esta medida contribuye a reducir la venta de inmuebles en un momento en el que lo que más se necesita es la venta de viviendas. Finalmente, el Ministro de Economía, Pedro Solbes ha reconocido en una intervención en la sesión de control en el Congreso de los Diputados, estas contradicciones.

En conclusión, de este modo se verían reducidas tanto la compra-venta de viviendas como la solicitud y concesión de hipotecas que son tan necesarias. Sin embargo, facilitará las cosas a las personas que les es complicado tanto, adquirir una vivienda, como conseguir un crédito hipotecario.

Todo en la vida tiene ventajas e inconvenientes, sólo que en este caso se entra en un círculo vicioso difícil de salir. Juzguen ustedes mismos.

Una cuenta a la vista, remunerada y con liquidez inmediata llamada Open Plus Seguridad constituye la nueva estrategia de Openbank para captar más clientes, y la verdad es que creo que les va a funcionar bastante bien, e intentaré explicar por qué pienso así en los siguientes párrafos.

Openbank ha innovado en otros productos atractivos para nuevos clientes, como por ejemplo, el Deposito Openbank, que da el 11% TAE y que para mí es el más alto de toda la banca online.

Sin embargo, podría decirse que el “problema” de los depósitos, o mejor dicho, el pequeño inconveniente que algunas personas encuentran, es que la mayoría se trata de productos a plazo, en el cual no se puede disponer libremente del dinero en caso de que se necesite.

Con la nueva cuenta Open Plus Seguridad, que es una cuenta a la vista con remuneración, Openbank rompe ese esquema y ofrece, además, un 6,50% TAE, que es uno de los más altos que he visto en cuentas remuneradas.

Evidentemente, la nueva cuenta Open Plus Seguridad está de promoción hasta el próximo 30 de noviembre, las cosas tan buenas no pueden durar tanto tiempo, pero creo que la estrategia es justo la adecuada, pues las cuentas remuneradas y los depositos son los dos productos bancarios que conviene tener en tiempos de crisis, porque al final es sacarla más dinero al dinero.

Yo diría que enhorabuena para Openbank y la nueva cuenta Open Plus Seguridad, seguramente ayudará a que Openbank se posicione como una de las bancas online más fuertes del mercado.

Leyendo algunos foros de depositos y cuentas bancarias, me doy cuenta de que las preocupaciones entre los españoles persisten sobre si deben conservar su dinero en los bancos o no.

Es normal. Si lo único que ven en la televisión o en los periódicos son noticias sobre lo mal que la están pasando muchos bancos internacionales, pues es lógico que piensen que en cualquier momento, los bancos españoles pueden quedarse en la quiebra y que sus depositos o sus cuentas bancarias se quedarán congeladas y no podrán recuperar su dinero.

Sin embargo, hay una serie de factoras que evitarán que esto ocurra. El primero, por demás mencionado en algunos periódicos y hasta ratificado por el Financial Times, la banca española es probablemente la que se encuentra en mejores condiciones en la Unión Europea.

El segundo factor, y el más importante, es que tanto los bancos como los Gobiernos de la Unión Europea están buscando garantizar el dinero de los titulares de cuentas y depositos, por lo que evidentemente se sabe que las medidas necesarias para tranquilizar a los ciudadanos y a las empresas se están tomando.

Lo que intento decir es que quienes tienen su dinero el cuentas remuneradas o en depositos no deben preocuparse. Los bancos españoles no están en alto riesgo, prueba de ello es que aunque hayan reforzado las condiciones, continúan otorgando creditos rapidos y prestamos.

Cuando los bancos españoles comiencen a perder valores o sean absorbidos por bancos extranjeros, entonces habría que empezar a preocuparse. Por ahora, las cuentas bancarias están seguras.

Las figuras famosas del deporte prácticamente se han convertido en estrellas en los últimos años.

En el caso de España, una de los deportistas más populares en este momento es Rafael Nadal, quien ha ascendido al número uno del ranking mundial de tenistas.

El carisma y el talento del joven han hecho que Banesto creara un producto con referencia al deportista: la Cuenta Nomina Nadal.

No es la primera vez que un deportista encabeza la publicidad de un producto bancario, no hay que olvidar la Cuenta Pau Gasol, orquestrada por el Banco Popular-e.

La Cuenta Nomina Nadal, además de solicitar la domiciliación de la nómina, tiene como requisito extra el domiciliar también dos recibos.

Tal vez el gancho más fuerte de esta cuenta de Banesto es lo que uno obtiene al abrirla.

De entrada, uno puede llevarse de obsequio un ordenador portátil HP con webcam integrada y con tarjeta para Internet inalámbrico.

Lo que me parece más atractivo, en mi opinión, es el descuento del 5% en compras en distintos locales adheridos a Banesto, entre los que están Carrefour, Mercadona, El Corte Inglés, Zara, Vips, y otros.

La verdad es que un 5% de descuento en la compra semanal del mercado, ¿a quién le viene mal?

La oferta del portátil y del descuento estará vigente hasta fin de año, y bueno, es que con esta crisis, cualquier regalo extra cae bien.

Ésa podría ser tal vez el arma más fuerte de la Cuenta Nomina Nadal, de Banesto, que ya de por sí tiene un nombre que se va a quedar grabado en las mentes de todos los españoles que escuchen de ella, aunque sea una sola vez, pues tiene el nombre de uno de los ídolos españoles más populares de los tiempos.

No me atrevería a decir que es enteramente por la crisis, pero da la impresión de que, al buscar sacar más rendimiento a su dinero, los españoles han comenzado a confiar más en las cuentas remuneradas.

Según he leído en la prensa, el ahorro español que estaba en cuentas sin remunerar se ha reducido en un 41,77%.

En los meses anteriores, hasta el 45% del ahorro estaba en cuentas a la vista, es decir, en cuentas que no otorgaban beneficio.

Ahora, cada vez menos dinero del ahorro de las familias está en cuentas sin remunerar, lo que significa que el ahorro en cuentas remuneradas va en aumento.

Puede ser que las familias se estén dando cuenta de que realmente es mejor sacarle dinero al dinero en cuentas que otorgan un porcentaje de ganancia y estén tomando más confianza a este tipo de productos bancarios.

Las cuentas remuneradas no siempre gozaban de la confianza de los españoles, tal vez por ser demasiado buenas para ser verdad.

Es cierto que para abrir una cuenta remunerada se puede necesitar cubrir ciertos requisitos, pero eso no impide que realmente constituyan una ganancia, por más mínima que ésta sea.

Entre las cuentas remuneradas que más beneficios le pueden dar están la Cuenta Remunerada Inversis, que le da hasta el 4% TAE, o la Cuenta Remunerada de Caja Navarra.

Hay que recordar que la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta remunerada es que esta última, además de ser un ahorro, es un inversión, por ello es una cuenta que puede otorgar ganancias.

Creo que es momento de evaluar lo que más conviene, especialmente ahora que obtener ganancias no es tan fácil.

He conocido muchas cuentas bancarias diferentes, he leído sobre las que más rendimiento dan, las que regalan obsequios a sus clientes, las que realizan sorteos mensuales entre los titulares de las cuentas; prácticamente, he conocido todos los tipos de cuentas que han existido.

Pero ahora sí que me han sorprendido con una cuenta que “regala una empresa”. Al principio no daba crédito a lo que leía.

Resulta que BBVA ha sacado la nueva Cuenta eConta. Si uno decide abrir esta cuenta, prácticamente está abriendo un negocio al mismo tiempo, pues antes que nada, la entidad bancaria correrá con todos los gastos de la constitución de la nueva empresa.

Entre otros beneficios, también ofrece pagar los gastos administrativos, gestión de todos los trámites burocráticos, asesoramiento personal y gestión laboral de hasta cuatro trabajadores. Claro, todo esto a cambio de depositar 115 euros al mes.

Y aunque la condición sea esa cantidad de dinero mensual, la verdad es que, evaluando bien las cosas, creo que vale la pena y bastante. Aunque sea uno mismo el que correrá con los gastos del lugar en donde se va a constituir la empresa, oficinas, material, etcétera, la verdad es que la asesoría y los trámites también quitan dinero y mucho tiempo, y eso se puede ahorrar si se abre la Cuenta eConta, en BBVA.

Cada vez son más las personas que buscan independizarse económicamente, que no quieren trabajar para una grande empresa, sino que se quieren convertir en sus propios jefes, y creo que BBVA, con la Cuenta eConta, ha sabido perfectamente cómo llegar a ese sector de la población económicamente activa.

Me parece también que esta cuenta podría marcar una nueva tendencia de los productos bancarios, que se pudieran enfocar un poco más a sectores específicos de la población que buscan crear sus propios ingresos.

Enhorabuena por la Cuenta eConta, de BBVA; desde mi percepción, creo que se ha creado un producto que tiene mucho futuro.

Hace unos días, nos sorprendía la noticia de que el 42% de los ahorros de los españoles se encontraban en cuentas sin remunerar. Esta noticia puede dar lugar a varias reflexiones, algunas de las cuales ya han sido expresadas en la Red.

 Es el caso de un post que leí en el que se hacía hincapié en la necesidad de exigir la remuneración de nuestras cuentas corrientes y analizaba de forma bastante exhaustiva la cantidad de activo que los usuarios “regalaban” al banco a cambio de nada.

La verdad es que es cierto que los españoles son bastante conservadores en cuanto a finanzas se refiere, pero este conservadurismo va unido a la falta de información financiera o desconocimiento. Y es que, hasta ahora, parece que los españoles sólo habían oído hablar de las hipotecas y eran expertos en las subidas del euribor, dejando totalmente de lado otros mecanismos de ahorrar dinero sin riesgos.

Ahora que se avecinan tiempos de crisis y que los bancos necesitan liquidez tanto para las hipotecas, como para créditos y para mover fondos, es cuando las cuentas remuneradas, depósitos y otros productos similares han saltado a la palestra y se oye hablar de ellos en cualquier intermedio televisivo.

Bajo la promesa de altas rentabilidades, sin comisiones ni penalizaciones por disponibilidad anticipada de los ahorros, se han dado a conocer cuentas tan apetitosas como  la cuenta NARANJA de ING, la Cuenta Nómina de ING Direct  o la  Cuenta Azul de iBanesto cuyas rentabilidades rondan en torno al 6 y el 6,10%, respectivamente y solamente son aplicables a un periodo de tiempo determinado.

Otros productos que se han popularizado son las cuentas asociadas, cuentas cuya apertura es gratuita y que el usuario puede asociar a cualquier otro producto de inversión como puede ser un depósito, un fondo de inversión, etc.. Es el caso de la cuenta Openbank o la cuenta Remunerada Caja Navarra.

Para quienes puedan invertir con mayor riesgo se han diseñado las cuentas para operar en bolsa. Es el caso de la Cuenta Forex de Fidexo o las cuentas de Self Trade o Inversis.

Como se puede ver, cuentas reumeradas hay de muchos tipos, otra cosa es que los usuarios se atrevan a contratarlas o a hacer los “papeleos” pertinentes. Es cierto que algunas de estas entidades sólo permiten la contratación online, otro escollo más para los españoles, dado el récord de estafas por phising que nuestro país posee, sin embargo, siempre hay que revisar las condiciones de los productos financieros que se contratan con lupa y, si puede ser con un experto, mucho mejor.

La historia de las subidas de los precios en este año sigue sumando puntos.

Y es que ahora algunas entidades bancarias, como una de las medidas de mayor captación de capital para enfrentar la crisis, han aumentado hasta en un 5% el costo de sus comisiones en las cuentas de ahorro por la gestión de las transacciones financieras de los particulares.

Las comisiones son cuotas que los bancos aplican al cliente por diferentes conceptos, pueden ser por apertura, cancelación, por sacar dinero de otro banco o por pagar con las tarjetas de crédito o de débito.

Son gastos de los que usualmente el cliente no se percata o que suele olvidar, pero en conjunto, a veces constituyen una buena pasta que uno se pudiese ahorrar si se está realmente al pendiente de ello.

El costo de las comisiones siempre es importante al momento de abrir una cuenta bancaria, ya sea de ahorro o corriente.

Lo ideal siempre es abrir cuentas que más beneficios den en cuestión de intereses, pero es igualmente importante abrir una que menos comisiones cobre.

Existen cuentas de ahorro cuyo como principal gancho para el cliente, es precisamente que no cobra ningún tipo de comisión.

Por ejemplo, la Cuenta Azul, de iBanesto, es una de ellas. Esta cuenta de ahorro no cobra ningún gasto de operación, ni de ingreso de cheques ni en transferencias, tampoco de apertura.

La Cuenta Naranja ING tampoco cobra ningún tipo de comisión.

Hay otras que eliminan la comisión de gestión de cuenta, de transferencias o de cuota anual, como la Cuenta Openbank.

Se puede evitar tener malas sorpresas siempre fijándose muy bien en estos detalles, porque después puede pasar que nos llegue el estado de la cuenta y veamos cobros que no se tenían previstos.